Markkinoilla on useita käyttöluottoja, joiden kustannukset ja korot eroavat toisistaan huomattavasti. Tästä syystä myös kulutusluottojen nimellä tunnettujen käyttöluottojen kilpailuttaminen onkin ensiarvoisen tärkeää.
Kilpailuta kauttamme netin parhaat käyttöluotot
Käyttöluotolle on lukuisia eri käyttötarkoituksia, joten se sopii lähes minkälaiseen lainantarpeeseen tahansa. Kilpailuta lainat ja löydä sopivin ja kilpailukykyisin vaihtoehto!
Lainaa 20-75-vuotiaille
1. Fellow Pankki
98%
Fellow Finance -joukkorahoituspalvelu on suunnattu lainaa hakeville kuluttajille ja yrityksille sekä korkotuottoa…
Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen, ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten mukaisesti. Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 € lainalle on 10 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9 % koron lisäksi 150 € välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463 €.
Lainatarjoukset minuuteissa
2. Rahoitu
98%
Rahoitu on suomalainen palvelu, joka vertailee 1 000-60 000 euron suuruiset vakuudettomat…
Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4,5 % ja todellinen vuosikorko 4,74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.
Laaja kumppaniverkosto
3. Sortter
98%
Tuttu ja turvallinen Sortter kilpailuttaa lainat helposti ja nopeasti.
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 15 v, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, on todellinen vuosikorko 5,28 %. Kuukausieräksi muodostuu tuolloin 479 €, ja takaisinmaksettava summa on 86 306 €.
Välitön lainapäätös
4. Vippi.fi
98%
Suomalainen Vippi.fi tarjoaa 300-2 000 euron vippiluottoja ja niin ikään 300-2 000…
Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.
5. Axolaina
97%
Axolaina on suomalaiskuluttajia vuodesta 2019 palvellut lainavertailupalvelu, joka mahdollistaa 2 000-60 000…
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.
Monentyyppisiä lainoja
6. Saldo
97%
Suomalainen Saldo on nopea lainapalvelu, joka tarjoaa luottoratkaisuja tilanteeseen kuin tilanteeseen.
Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).
Vertailee 30 palvelua
7. OmaLaina
96%
Suomalainen Omalaina kilpailuttaa 100-60 000 euron suuruiset lainat nopeasti ja vaivattomasti. Lainahakemukset…
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Suomen kattavin
8. Haenyt.fi
94%
Haenyt.fi lukeutuu Suomen kattavimpiin lainanvälittäjiin. Kyseessä on 100% kotimainen palvelu, jolla on…
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.
Käyttö- vai kulutusluotto?
Käyttöluotto tunnetaan markkinoilla myös käyttölaina- ja kulutusluotto-nimillä.
Käyttöluotolla tarkoitetaan 1 000–60 000 euron suuruista luottoa, jonka laina-aika vaihtelee kuukausista vuosiin.
Markkinoilla on useita käyttöluottoja ja niiden korot sekä kulut eroavat toisistaan palvelukohtaisesti.
Tässä artikkelissa annamme lisätietoa käyttöluotosta ja sen hakemisesta.
Jatka siis lukemista, mikäli olet kiinnostunut siitä, olisiko käyttöluotto kenties tilanteeseesi sopiva ratkaisu.
Mikä on käyttöluotto?
Kuten sanottua, on käyttöluotto käyttölainan ja kulutusluoton rinnakkaisnimitys.
Käyttöluotto on kertalaina, jota on mahdollista hakea 1 000 eurosta aina 60 000 euroon asti.
Käyttöluottoja tarjoavat sadat lainapalvelut ja pankit, eikä niihin yleensä vaadita erillistä vakuutta tai takaajaa.
Käyttöluoton hakeminen perustuu palvelun määrittämien ehtojen täyttämiseen, joten käyttötarkoitus on useimmiten sivuseikka.
Käyttöluotto tarjoaa helpotusta äkilliseen rahantarpeeseen. Yleisimmät syyt luoton hakemiselle ovat suurehkot yksittäiset menoerät, kuten kodinkoneiden rikkoutumiset tai lomamatkat.
Luoton hakeminen onnistuu nopeasti, ja lainarahat ovat usein asiakkaan pankkitilillä jo 1–3 arkipäivän kuluessa.
Käyttöluoton ja joustoluoton erot
Moni saattaa tässä vaiheessa pohtia, kuinka käyttöluotto eroaa joustoluotosta. Edellä mainitut luotot poikkeavat kuitenkin toisistaan selvästi.
Käyttöluotossa lainanhakija määrittää hakemukseen tietyn lainasumman, joka maksetaan hakijan pankkitilille kokonaisuudessaan.
Käyttöluotossa lainanhakija on velvollinen maksamaan korot ja muut kulut koko lainasummalle.
Joustoluotossa asiakkaalle avataan puolestaan luottotili, jonne palvelu määrittää asiakaskohtaisen luottorajan.
Tämän jälkeen asiakkaalla on mahdollisuus nostaa luottoa luottorajan sallimissa rajoissa.
Joustoluotossa korot ja kulut tulevat maksettavaksi vain sille osalle, jonka asiakas siirtää luottotililtä tililleen.
Kyseinen vaihtoehto on siis huomattavasti joustavampi, mikäli lainantarve ei ole 100 % varma. Ehdoiltaan äärimmäisen joustavaa luottoa on saatavilla esimerkiksi Komplett Bankista.
Käyttöluoton monet eri käyttötarkoitukset
Käyttöluottojen käyttötarkoitukset vaihtelevat laidasta laitaan, mutta yleensä lainaa haetaan yllättävään menoon, kuten rikkoutuneen kodinkoneen korvaamiseen tai auton korjaukseen.
Joissain tilanteissa luottoa haetaan tulevalle lomamatkalle, lentojen sekä hotellin kustantamiseen tai jopa käyttörahaksi.
Lainan hakijan olla vähintään 18-vuotias. Ikäraja on kuitenkin usein korkeampi, kuten 21–23 vuotta.
Hakijan virallisen osoitteen tulee olla Suomessa, ja hänen tulee kyetä varmistamaan henkilöllisyytensä joko verkkopankkitunnusten tai mobiilivarmenteen avulla.
Palvelut edellyttävät hakijalta moitteetonta maksuhistoriaa, joten lainan hakijalla ei saa olla aikaisempia maksuhäiriömerkintöjä.
Joissakin tilanteissa palvelut pyytävät myös todistamaan viimeisimpien kuukausien tulot.
Tämä tapahtuu liittämällä esimerkiksi kolmen edeltäneen kuukauden palkkakuitit hakemuksen yhteyteen.
Käyttöluotto ja osa-aikatyö?
Myös osa-aikatyössä käyville voi luonnollisesti ilmetä yllättävä rahantarve. Monet luulevat, että osa-aikatyö on automaattinen este luoton myöntämiselle.
Tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa, sillä monissa tilanteissa vakaa työpaikka on huomattavasti vakuuttavampi meriitti, kuin vasta solmittu työsopimus.
Niin osa-aikaisesti työskentelevän kuin täysiä tunteja tekevän tulee osoittaa, että kokonaismenot ovat tuloja pienemmät.
Tämä on käyttöluottojen pääpointti – ei niinkään työtuntien määrä tai kuukausipalkka.
Käyttöluottoa myönnetään hakijalle, jonka uskotaan pystyvän maksamaan se takaisin asianmukaisesti.
Käyttöluoton takaisinmaksu ja takaisinmaksuajat
Ennen käyttöluoton hankintaa hakijan tulee miettiä takaisinmaksumahdollisuuksia.
Lainamäärän sekä lainan takaisinmaksuajan on oltava realistisia, eivätkä ne se saa tuottaa ongelmia.
Uuden maksusopimuksen laatiminen voi olla joissakin tilanteissa jopa mahdotonta.
Laaja maksusuunnitelma huomioi tulot ja menot laaja-alaisemmin ja varmistaa, ettei luoton takaisinmaksussa ilmene ongelmia.
Excelille tehty budjetti tai taloudenhallinnan mobiilisovellus auttaa näkemään pakolliset kulut ja hahmottamaan, mistä voi kärsiä tiukan paikan tullen.
Aikaisemmin käyttöluotto määriteltiin pikalainaksi.
Nykyisin käyttöluottopalvelut ovat keskittyneet pidempään takaisinmaksuaikaan ja monet tarjoavat asiakkailleen jopa viiden vuoden takaisinmaksuaikaa.
Takaisinmaksuaikataulua suunniteltaessa ei kannata turvautua automaattisesti pisimpään mahdolliseen maksuaikaan. Jokainen takaisinmaksupäivä tuo nimittäin mukanaan uusia kustannuksia.
Pisin mahdollinen takaisinmaksuaika kannattaa valita vain tilanteissa, joissa lyhyempää maksuaikaa ja suurempia kuukausieriä ei ole mahdollista maksaa.
Osa lainapalveluista mahdollistaa nopeamman lainan takaisinmaksun lainanottajan taloudellisen tilanteen kohentuessa. Tällöin kannattaa olla yhteydessä yrityksen asiakaspalveluun.
Huomioithan, että mikäli jo haetun lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia, tulee sinun ottaa välittömästi yhteyttä lainapalvelun asiakaspalveluun.
Tuolloin voit neuvotella uudesta takaisinmaksuaikataulusta mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.
Yhteenveto käyttöluotoista
Käyttöluotot ovat pankeilta ja lainalaitoksilta haettavia luottoja, joihin ei yleensä liitetä takuu- tai vakuusvaatimuksia.
Käyttöluotto voidaan tuntea myös käyttölaina- tai kulutusluotto-nimillä. Yleensä luoton määrä vaihtelee palvelukohtaisesti 1 000 eurosta 50 000 euroon.
Osa pankeista voi vaatia käyttöluotolle takuun tai vakuuden. Tämä on kuitenkin sangen harvinaista.
Käyttöluottojen takaisinmaksuaika vaihtelee kuukausista vuosiin. Takaisinmaksuajat ovat pidentyneet viime vuosien aikana.
Käyttöluottoa haetaan moniin eri tarkoituksiin, kuten uuden kodinkoneen ostoon tai auton korjaukseen. Osa saattaa käyttää luottoa esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseksi.
Käyttötarkoitus on luottoa myönnettäessä sivuseikka, sillä palvelut ovat käyttötarkoituksen sijaan kiinnostuneita hakijan takaisinmaksukyvystä.
Usein kysytyt kysymykset
Myös käyttölaina- ja kulutusluotto-nimillä tunnetulla käyttöluotolla tarkoitetaan 1 000–50 000 euron suuruista luottoa, jonka laina-aika vaihtelee kuukausista vuosiin.
Joustoluotossa asiakkaalle avataan sen sijaan luottotili, jolle palvelu määrittää asiakaskohtaisen luottorajan. Tämän jälkeen luottoa voi nostaa luottorajan sallimissa rajoissa.
Vakituista osa-aikatyötä tekevä voi saada käyttöluottoa. Luottoa hakiessa on tärkeä osoittaa, että tulot ovat menoja suuremmat. Jokainen hakemus arvioidaan erikseen, joten vastaus riippuu täysin hakijan kokonaistilanteesta.
Lainapalvelut eivät kysele, mihin tarkoitukseen asiakas hakee rahoitusta. Käyttöluottoa voi näin ollen käyttää esimerkiksi remontointiin, kesämökin laajennukseen, auton hankintaan tai matkailuun.
Kirjoittaja
Eetu
Lainat.fi-sivuston sisällöstä vastaava Eetu on 32-vuotias kauppatieteiden kandidaatti, joka seuraa aktiivisesti yhteiskuntaa ja talousmaailmaa puhuttavia kysymyksiä. Eetun kiinnostus talouteen ja säästämiseen heräsi jo varhaislapsuudessa. Tästä kertoo muun muassa se, että hän hankki uuden polkupyörän itse säästämillään rahoilla kolmannella luokalla ollessaan. Vapaa-ajallaan Eetu rentoutuu matkustelun, elokuvien, hyvän ruoan ja lenkkeilyn parissa.
