Voiko työtön saada lainaa?
Työttömyys on tilanne, joka voi etenkin maailmantaloudellisesti epävakaina aikoina osua kenen tahansa kohdalle.
Tämä vaikuttaa tietenkin myös omaan taloudelliseen tilanteeseen negatiivisesti.
Menot juoksevat kuitenkin myös työttömänä, vaikka kulujen leikkaus voikin olla tarpeen ilman säännöllistä palkkatuloa.
Pakottavan tarpeen edessä myös työttömänä voi olla mahdollista saada lainaa, tosin yleensä huomattavan pieni summa.
Tämä on kummankin osapuolen edun mukaista ongelmattoman lainan takaisinmaksun varmistamiseksi.
Suomen kohtuullinen työttömyysturva ja erilaiset ammattiliitot saattavat antaa perusturvaa elämiseen, mutta usein tämä ei riitä. Yllättäviä kuluja osuu kohdalle vääjäämättä aina.
Kokosimme hyödyllistä tietoa työttömälle tai esimerkiksi pätkätöitä tekevälle lainanhakijalle.
Suosittelemme tämän artikkelin lukemista jokaiselle, joka harkitsee lainan hakemista epäsäännöllisillä tuloilla tai työttömänä..
Lainanhaku työttömänä
Olisi suotavaa, ettei kukaan, varsinkaan henkilö, jolla ei ole säännöllisiä tuloja, ottaisi lainaa hetken mielijohteesta.
Vaikka moni lainayhtiö tarjoaa lainaa ilman säännöllisiä tuloja, ja joskus myös ilman vakuuksia, pätee lainanottoon tuolloin tavallista tiukemmat kriteerit.
Lainan hakeminen edellyttää aina vastuuta ja ja tarkkaa pitkän tähtäimen suunnittelua ja budjetointia.
Erityisesti työttömänä tulee olla täysin varma, ettei ota lainaa, jonka takaisinmaksu osoittautuu mahdottomaksi.
Maksuhäiriömerkinnät ovat aina esteenä lainansaannille tulevaisuudessa.
Muistilista järkevään lainanhakuun työttömänä:
- Ota vain sen suuruisia lainoja kuin tarvitset. Joskus lainantarpeen voi kattaa myös karsimalla kuukausittaisia menoeriä, kuten suoratoistopalveluja ja erilaisia tilauksia.
- Suunnittele lainan takaisinmaksu huolella etukäteen. Kuukausittainen budjetointi tuloista ja menoista on tarpeen ennen lainanhakua. Tämä onnistuu esimerkiksi erilaisten sovellusten, kuten Takuusäätiön Pennon, avulla.
- Älä ota useita pieniä lainoja. Mikäli tiedät, että tulet tarvitsemaan rahaa useita kertoja pieninä summina, on joustoluotto tai luottokortti järkevämpi ja edullisempi ratkaisu.
- Älä ota uutta lainaa maksaaksesi vanhoja lainoja pois, ellei se auta säästämään lainan kuluissa. Tällöin vaihtoehtona voi olla lainojen ja osamaksuluottojen kuluja pienentävä yhdistelylaina.
Vakuus voi helpottaa suuremman lainan saantia
Työttömälle ei yleensä myönnetä 2 000–3 000 euroa suurempia lainoja, sillä lainanmyöntäjän riski nousee lainasummien kasvaessa.
Perinteiset pankit eivät yleensä myönnä lainkaan lainoja työttömille ja myös netissä toimivissa lainapalveluissa on rajoituksia.
Suuremmankin lainan saantia voi kuitenkin helpottaa, mikäli lainan vakuudeksi on esittää jonkinlaista omaisuutta.
Tällöin lainayhtiön riski tehdä lainalla tappiota pienenee, sillä myöntäjätaho saa rahojaan takaisin, vaikka maksuvaikeuksia ilmenisikin.
Mahdollisista vakuuksista voi sopia lainayhtiön kanssa tapauskohtaisesti.
Myöskään lainapalvelut, jotka myöntävät lainaa työttömälle, eivät salli maksuhäiriömerkintöjä.
Aiemmat avoimet lainat saman konsernin lainapalveluissa ovat niin ikään esteenä lainan myöntämiselle. Ennen lainanhakua tulee siis huolehtia aiempien lainojen takaisinmaksusta.
Mikäli lainanhakuhetkellä ei ole minkäänlaisia tuloja, voi myönteisen lainapäätöksen saaminen olla ymmärrettävistä syistä melko epätodennäköistä.
Mikäli hakija saa jonkinlaista tukea, kuten jonkin ammattiliiton ansiosidonnaista päivärahaa tai valtion työttömyysturvaa, voi lainaa silti olla mahdollista saada.
Mikäli lainantarjoaja pyytää lähettämään kopioita esimerkiksi palkkakuiteista tai muista tulotositteista, voi tositteet lähettää hakemuksensa liitteenä. Moni palvelu hyväksyy nämä todisteena jonkinlaisista tuloista.
Hakemus ei aina edellytä liitteitä
Lainanmyöntäjätahot tarkistavat hakijan luottotiedot luottotietorekisteristä. Nämä ovat Suomessa kahden tahon, Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Oy:n ylläpitämiä.
Luottotietorekisteristä selviää, onko lainaa hakevalla henkilöllä nykyisiä tai aiempia maksuhäiriömerkintöjä. Puhtaat luottotiedot kuuluvat lainanmyöntämisen perusehtoihin palvelusta riippumatta.
Lainan saanti työttömänä ei ole teknisesti mahdotonta, mutta kielteisiinkin lainapäätöksiin kannattaa varautua.
Tärkeintä on pyrkiä järkevään taloudensuunnitteluun ja realistiseen budjetointiin, jonka avulla aiottu lainantarve voi kadota jopa kokonaan.
