Lainat yhdistämällä voi säästää satoja euroja. Yhdistelylainaa kannattaa harkita, mikäli pienlainoja tai esimerkiksi luottokortti- ja osamaksuvelkoja on useita. Lainakustannukset alenevat lainojen yhdistämisen myötä selvästi.
Kilpailuta Lainat.fin avulla markkinoiden kilpailukykyisimmät yhdistelylainat!
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,50-20 % |
Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4,5 % ja todellinen vuosikorko 4,74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.
| Lainaa | 2 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4-20 % |
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 24-216 kk |
| Nimelliskorko | 4,68-20 % |
15 000 € lainan nimelliskorko on 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun laina-aika on 10 vuotta. Hinta sisältää 0 € avausmaksun ja 5 € kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjolla oleva nimelliskorko vaihtelee 4,68-20 %:iin, ja muut vuotuiset kustannukset sijoittuvat puolestaan 0-150 € välille. Lainan tarkemmat tiedot eritellään lainatarjouksessa.
| Lainaa | 1 000-20 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 24-72 kk |
| Nimelliskorko | Vaihtelee |
Lainaesimerkki: 5150 € laina, jonka todellinen vuosikorko on 12,78 %, jos nimelliskorko on 6,9 % ja lainanhoitomaksu 12,50 € /kk ja laina-aika 48 kuukautta. Nimelliskorko määräytyy asiakaskohtaisen luottoluokituksen perusteella. Lainanhoitomaksu lisätään kuukausierään 2. vuodesta alkaen, koska 1. vuoden lainanhoitomaksut (150 €) pääomitetaan. Lainan kokonaishinta on 6357,94 €.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,90-20 % |
Lainaesimerkki: 10 000 € laina 5 v laina-ajalla. 6,30 % nimelliskorko ja 6,49 % todellinen vuosikorko. Lainan kokonaiskustannus 11 681 € ja lyhennettävä kuukausierä 195 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20 % (todellinen vuosikorko 4,95-38%) ja laina-aika on 1–15 vuotta.
| Lainaa | 100-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-240 kk |
| Nimelliskorko | 4,19–20 % |
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,41-20 % |
Esimerkkilaina:15 000 € luotto 6v laina-ajalla. Kuukausierä 270 €. Luoton kokonaiskulut ovat yhteensä 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,41-20 % |
Lainaesimerkki: 15 000 € laina 6v laina-ajalla, kuukausierä 270 €.Luoton kokonaishinnaksi muodostuu 19 468 €. Nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€).
Mikäli vuosien tai kuukausien saatossa on kertynyt useampia pikkulainoja, joita kaikkia lyhennetään kuukausittain eri laskulla, voi taloudenpitoon kaivata selkeyttä. Päätä puristavat lisäksi lainanhoitokustannukset, joita kertyy osamaksuista, luottokorttiveloista ja kulutusluotoista pitkä penni aivan huomaamatta.
Toisinaan hektisessä elämäntilanteessa otetuista pikalainoista tai rästiin jääneistä luottokorttimaksuista koituu useita avoimia lainoja. Moni lainapalvelu tarjoaa onneksi järkeviä ratkaisuja myös tällaisiin tilanteisiin.
Ruotsalainen Anyfin on erikoistunut ainoastaan yhdistelylainoihin, eikä tarjoa asiakkailleen lainkaan uutta velkataakkaa kasvattavia lainatuotteita. Yhdistelylainat voi kilpailuttaa kätevästi esimerkiksi Etua.fi-palvelun avulla.
Järjestelylaina ei kasvata lainasummaa, mutta lainojen yhdistäminen pienentää lainakuluja.
Lainat.fi sivusto opastaa parhaan kykynsä mukaan myös lainojen yhdistämisessä, joten jatka lukemista ja opi kanssamme, kuinka yhdistelylainat toimivat käytännössä.
Lainojen yhdistämisessä on kaikessa yksinkertaisuudessaan kyse siitä, että pankki tai rahoitusyhtiö myöntää uusilla lainaehdoilla uuden lainan, jolla asiakas kattaa aiemmat lainansa ja luottokorttimaksunsa.
Järjestelylainan avulla voi säästää merkittäviäkin summia karsittujen lainanhoitokulujen ansiosta. Yhdistelylainoissa noudatetaan paria eri käytäntöä: joissakin tapauksissa lainayhtiö maksaa asiakkaan vanhat lainat pois, jotkut yhtiöt maksavat puolestaan lainan asiakkaalle.
Yhdistelylainassa uuden lainasumman tulee vastata aikaisempien lainojen summaa, eikä uuden lainan ole koskaan tarkoitus kasvattaa olemassa olevaa velkataakkaa.
Huomiothan, että kaikki lainantarjoajat eivät kuitenkaan myönnä lainaa edellisten lainojen maksamiseen. Ennen yhdistelylainasopimuksen hyväksymistä on syytä laskea huolellisesti, että lainojen yhdistäminen tuo selvää säästöä, ja lainojen yhdistäminen todella palvelee tarkoitustaan.
Varsinkin tilanteissa, joissa on joutunut ottamaan nopealla harkinta- ajalla ylihintaisia lainoja tai luottotilejä, voi niistä kertyä ylimääräisiä ja korkeita kuluja aivan turhaan. Tällainen tilanne on erittäin yleinen, ja juuri siksi lainojen yhdistämistä suositellaan.
Jo pelkät lainanhoitokulut useammasta erillisestä lainasta voivat lohkaista suuren osan kuukausittaisista tuloista, joten säästöt voivat osoittautua yllättävän suuriksi.
Tällöin kannattaa ehdottomasti hakea yhtä edullisempaa lainaa pienempien lainojen yhdistämiseksi yhdeksi lainaksi, jolloin rahaa jää enemmän käytettäväksi.
Monella lainantarjoajalla on tätä tarkoitusta varten muista lainoista erilliset lainatuotteensa, joita haettaessa mahdollinen säästö on laskettavissa saman tien.
Rahan säästämisen lisäksi järjestelylainan etuna on se, että usean laskun sijaan kuukausittain saapuu vain yksi lasku.
Muistilista vastuulliseen lainojen yhdistämiseen:
Pienimmillään summat voivat olla n. 500 euroa. Sitä pienempiä summia ei välttämättä ole järkevääkään yhdistää, vaan pyrkiä maksamaan ne pois samantien.
Näytä kaikki viestit kohteesta Eetu