Lainoihin ja lainanmyöntämisprosessiin liittyy runsaasti mieltä askarruttavia kysymyksiä. Teimme yhteenvedon keskeisimmistä teemoista, jotka liittyvät lainoihin ja lainanhakuun – tutustu listaukseemme!
Lainat.fin lainasanasto tutustuttaa laina-alan keskeisempään terminologiaan. Sanaston hallittuasi olet halutessasi valmis lainojen kilpailutukseen!
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,50-20 % |
Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4,5 % ja todellinen vuosikorko 4,74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4-20 % |
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 15 v, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, on todellinen vuosikorko 5,28 %. Kuukausieräksi muodostuu tuolloin 479 €, ja takaisinmaksettava summa on 86 306 €.
| Lainaa | 3 000-8 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | Jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa |
| Nimelliskorko | 19,90 % |
Sweepbank-korttiluottoesimerkki: 1500 euron luotto, jonka nimelliskorko on 19,9 % ja todellinen vuosikorko 21,82 %. Takaisinmaksu 12 kuukauden aikana 138,88 euron suuruisissa, kuukausittaisissa maksuerissä. Kokonaiskustannus on tuolloin 1 666,56 euroa, josta kulujen osuus on 166,56 euroa.
| Lainaa | 2 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4-20 % |
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 24-216 kk |
| Nimelliskorko | 4,68-20 % |
15 000 € lainan nimelliskorko on 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun laina-aika on 10 vuotta. Hinta sisältää 0 € avausmaksun ja 5 € kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjolla oleva nimelliskorko vaihtelee 4,68-20 %:iin, ja muut vuotuiset kustannukset sijoittuvat puolestaan 0-150 € välille. Lainan tarkemmat tiedot eritellään lainatarjouksessa.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,90-20 % |
Lainaesimerkki: 10 000 € laina 5 v laina-ajalla. 6,30 % nimelliskorko ja 6,49 % todellinen vuosikorko. Lainan kokonaiskustannus 11 681 € ja lyhennettävä kuukausierä 195 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20 % (todellinen vuosikorko 4,95-38%) ja laina-aika on 1–15 vuotta.
| Lainaa | 100-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-240 kk |
| Nimelliskorko | 4,19–20 % |
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.
| Lainaa | 1 000-50 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 36-180 kk |
| Nimelliskorko | 6,00-18,50 % |
Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.
Pääset kilpailuttamaan lainat kätevästi sivustomme kautta. Täyttämällä yhden lainahakemuksen, kilpailuttaa yhteistyökumppanimme puolestasi jopa 30 palvelua. Mikä parasta, prosessi on helppo ja nopea, sillä siihen ei kulu kuin muutama minuutti.
Hakemukseen tulee täyttää perustietojen lisäksi, toivottu lainasumma ja mahdollinen takaisinmaksuaika. Toisinaan lainapalvelu pyytää liitteitä, kuten palkkakuitteja tai muita asiakirjoja jo hakemuksen lähetysvaiheessa. Mikäli näin on, kannattaa liitteet laittaa, sillä ne nopeuttavat hakemuksen käsittelyä.
Alustava lainatarjous lähetetään yleensä hakijalle jo muutamassa minuutissa, mutta toisinaan tämä voi viedä hieman kauemmin. Kaikki lainatarjoukset saapuvat pääsääntöisesti vuorokauden kuluessa. Lainatarjousta ei kannata missään nimessä hyväksyä ennen muiden vaihtoehtojen näkemistä
Lainarahan siirtymiseen kuluva aika riippuu paitsi haetusta lainasummasta myös lainan myöntävästä yrityksestä. Joidenkin palvelujen kohdalla lainarahat on mahdollista saada pankkitilille jopa 15 minuutissa.
Alle 2 000 euron suuruisissa lainoissa rahat maksetaan usein tilille jo saman päivän aikana, mutta tämä riippuu siitä, tarvitseeko palvelu lisäasiakirjoja liitteeksi.
Esimerkiksi Saldo-lainapalvelu siirtää lainoja päivittäin klo 7-23.
Lainojen kilpailutus kannattaa, sillä siten voit kuoria päältä markkinoiden parhaat palveluvaihtoehdot vain yhdellä ainoalla hakemuksella.
Jotkin lainapalvelut, kuten Haenyt.fi vertailee asiakkaan puolesta jopa 30 palveluvaihtoehtoa, joten itselleen saa taatusti parhaat ja kilpailukykyisimmät tarjoukset.
Lainahakemuksen täyttäminen ja lähettäminen on täysin ilmaista, eikä se velvoita hakijaa mihinkään. Lainanhakija voi hyväksyä parhaaksi näkemänsä tarjouksen tai hylätä halutessaan vaikka kaikki saamansa ehdotukset.
Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita mihinkään. Hakijalla on oikeus joko ottaa vastaan jokin saaduista lainatarjouksista tai hylätä kaikki vaihtoehdot.
Hakijan maksuvelvollisuus alkaa hetkestä, jolloin hän hyväksyy lainatarjouksen. On kuitenkin tärkeä muistaa, että kyseinen sopimus on tällöin ainoastaan asiakkaan ja valitun lainapalvelun välinen. Lainasopimus on mahdollista perua 14 vuorokauden kuluessa.
Muistathan, ettei Lainat.fi ei myönnä lainoja, ja solmituista lainasopimuksista tulee aina olla suoraan yhteydessä suoraan valitun lainanmyöntäjän asiakaspalveluun.
Yhteistyökumppaneidemme kautta voi kilpailuttaa 100–60 000 euron suuruiset lainat. Muistathan määritellä hakemasi lainan koon omiin tuloihisi ja menoihisi sopivaksi, jotta vältyt maksuvaikeuksilta ja mahdolliselta lainakierteeltä ja ylivelkaantumiselta.
Laina-aika riippuu merkittävästi valitusta palvelusta. Pikavippien kohdalla laina-aika on muutaman kuukauden, keskimäärin noin 3–4 kk. Suurempien lainojen takaisinmaksuaika on korkeintaan 15, erittäin harvinaisissa tapauksissa 18 tai 20 vuotta.
Ennen laina-ajan määrittämistä on tärkeä käydä läpi omat tulot ja menot, jotta laina-aika saadaan vastaamaan todellista rahatilannetta.
Laina-aikaa ei missään tilanteessa tule asettaa liian lyhyeksi, sillä tämä voi johtaa maksuvaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa velkakierteeseen ja luottotietojen menetykseen.
Laina-aikaa ei tulisi myöskään koskaan määrittää liian pitkäksi, sillä laina ei ole koskaan ilmainen – korot ja kulut juoksevat aina.. Lue lisää budjetoinnista täältä.
Lainan hakeminen työttömänä voi olla haastavaa, ja luoton saanti riippuu täysin elämäntilanteesta, lainan suuruudesta sekä siitä, onko hakijalla muita tulonlähteitä.
On myös hyvä muistaa, että työttömälle myönnettävät lainat ovat useimmiten suuruudeltaan enintään 2 000–3 000 euroa. Lue lisää aiheesta täältä.
Luotettavat ja vastuuntuntoiset lainapalvelut tarjoavat lainaa ainoastaan henkilöille, joiden luottotiedot ovat kunnossa. Yhteistyökumppaneidemme kautta ei ole toisin sanoen mahdollista saada lainaa, mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä.
Lainahakemuksen hylkäämiselle on useita syitä. Osa rahoituslaitoksista tai pankeista ei myönnä lainaa, mikäli hakijalla on jo olemassa oleva laina samalta palvelulta. Lisäksi maksuhäiriö tai liian pienet tulot voivat olla syitä lainahakemuksen hylkäämiselle.
Mikäli haluat tietää lainahakemuksen hylkäämiseen johtaneen syyn, suosittelemme olemaan yhteydessä kyseiseen lainapalveluun ja pyytämään syitä tehdylle päätökselle. Omat luottotietonsa voi tarkistaa myös ilmaiseksi kerran vuodessa Suomen Asiakastieto Oy:n palvelussa.
Näytä kaikki viestit kohteesta Eetu