Yhdistelylaina on harkitsemisen arvoinen ratkaisu useamman pienen luoton yhdistämiseksi. Lainakustannukset pienenevät ainoastaan yhdestä ja samasta lainasta koituvien korko- ja lainanhoitokustannusten myötä.
Yhdistelylaina on harkitsemisen arvoinen vaihtoehto tilanteissa, joissa pikkuvelkoja on kertynyt suuntaan jos toiseen. Yhdistelylaina ei kasvata nykyistä lainasummaa, vaan alentaa lainanhoito- ja korkokuluja.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,50-20 % |
Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4,5 % ja todellinen vuosikorko 4,74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.
| Lainaa | 2 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4-20 % |
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 24-216 kk |
| Nimelliskorko | 4,68-20 % |
15 000 € lainan nimelliskorko on 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun laina-aika on 10 vuotta. Hinta sisältää 0 € avausmaksun ja 5 € kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjolla oleva nimelliskorko vaihtelee 4,68-20 %:iin, ja muut vuotuiset kustannukset sijoittuvat puolestaan 0-150 € välille. Lainan tarkemmat tiedot eritellään lainatarjouksessa.
| Lainaa | 1 000-20 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 24-72 kk |
| Nimelliskorko | Vaihtelee |
Lainaesimerkki: 5150 € laina, jonka todellinen vuosikorko on 12,78 %, jos nimelliskorko on 6,9 % ja lainanhoitomaksu 12,50 € /kk ja laina-aika 48 kuukautta. Nimelliskorko määräytyy asiakaskohtaisen luottoluokituksen perusteella. Lainanhoitomaksu lisätään kuukausierään 2. vuodesta alkaen, koska 1. vuoden lainanhoitomaksut (150 €) pääomitetaan. Lainan kokonaishinta on 6357,94 €.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,90-20 % |
Lainaesimerkki: 10 000 € laina 5 v laina-ajalla. 6,30 % nimelliskorko ja 6,49 % todellinen vuosikorko. Lainan kokonaiskustannus 11 681 € ja lyhennettävä kuukausierä 195 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20 % (todellinen vuosikorko 4,95-38%) ja laina-aika on 1–15 vuotta.
| Lainaa | 100-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-240 kk |
| Nimelliskorko | 4,19–20 % |
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,41-20 % |
Esimerkkilaina:15 000 € luotto 6v laina-ajalla. Kuukausierä 270 €. Luoton kokonaiskulut ovat yhteensä 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,41-20 % |
Lainaesimerkki: 15 000 € laina 6v laina-ajalla, kuukausierä 270 €.Luoton kokonaishinnaksi muodostuu 19 468 €. Nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€).
Joskus pienten lainojen ja luottojen määrä voi kasvaa useampaan avoinna olevaan. Tuolloin yhdistelylaina on usein viisain valinta.
Yhdistämällä kaikki pienet lainat yhdeksi ainoaksi lainaksi, on nimittäin mahdollista säästää huomattaviakin summia rahaa.
Lainojen yhdistäminen onnistuu useissa eri pankeissa ja muissa rahoituspalveluissa.
Ennen yhdistelylainasopimuksen allekirjoitusta on kuitenkin syytä kiinnittää huomiota muutamaan seikkaan, joita käymme läpi tässä artikkelissa.
Käytännössä lainojen yhdistely tarkoittaa sitä, että lainanottaja tekee uuden lainasopimuksen uusilla ehdoilla ja hinnoilla, ottaen kaikki aiemmat pikkulainat niputtavan yhdistelylainan.
Parhaassa tapauksessa lainapalvelu hoitaa aikaisemmat luotot ja niiden takaisinmaksun itse.
Tuolloin lainanottajan hoidettavaksi jää vain yhden uuden, edelliset pikkulainat korvaavan lainan lyhentäminen.
Tässä tekstissä kerromme, kuinka lainojen yhdistäminen onnistuu ja mistä kyseinen projekti kannattaa aloittaa.
Lainahakemuksen täyttäminen on ilmaista, eikä velvoita mihinkään. Ennen lainan hakua suosittelemme kuitenkin käymään läpi vinkkimme onnistuneeseen lainojen yhdistelyyn.
Yhdistämällä kalliit pienet lainat yhdeksi suureksi kokonaisuudeksi, voit säästää vuodessa huomattavia summia.
Onko sinulla useita lainoja, joiden eräpäivät ovat taatusti eri aikoihin? Tuntuuko myös, että todellisen vuosikoron seuraaminen on monen eri laskun vuoksi työlästä puuhaa? Entäpä tuntuuko usein siltä, etteivät rahat meinaa riittää kuun loppuun?
Kuten lainoihin liittyvät asiat yleensäkin, edellyttää lainojen yhdistely tai järjestelylaina jonkin verran selvittelyä ja paneutumista.
Yhdistelylainojen suosio on kasvanut viime vuosien aikana huomattavasti, vaikka osa kokeekin, ettei kyseinen lainamuoto auta talousahdingosta selviämisessä millään tavalla.
Erilaiset yhdistelylainaa tarjoavat palvelut tähtäävät asiakkaan arjen helpottamiseen järjestelylainan avulla. Yksi kokeilemisen arvoisista palveluntarjoajista on myös yhdistelylainat yhdellä hakemuksella täysin ilmaiseksi kilpailuttava Rahoitu.fi.
Yhden suuremman lainan hallinnoiminen on kuitenkin kiistatta huomattavasti helpompaa ja edullisempaa, sillä hoidettavana on ainoastaan yhden lainan korot ja kulut.
Yhdistämällä kaikki lainat yhdeksi suureksi luotoksi säästät useimmissa tapauksissa sekä aikaa että rahaa. Yhdistelylaina helpottaa myös kuukausittaisen budjetin tekoa ja auttaa esimerkiksi puskurirahaston säästämisessä.
Lainojen yhdistämisen jälkeen huolehdittavaksi jää ainoastaan kerran kuussa erääntyvä lyhennyserä, minkä myötä arki helpottuu huomattavasti ja usean luoton loukusta ulospääsy on askeleen lähempänä. Yhdistelylaina selkeyttää elämää.
Tarvittaessa omaan taloudelliseen tilanteeseensa voi hakea apua esimerkiksi Takuusäätiöstä tai oman kotikuntansa oikeusaputoimistosta.
Velkoihin ja velkaantumiseen perehtyneen asiantuntijan kanssa keskustelu tuo omaan, kenties näköalattomalta tuntuvaan tilanteeseen realistista perspektiiviä.
Mahdottomiltakin tuntuvat ongelmat ovat aina ratkaistavissa tavalla tai toisella. Yhdistelylaina voi olla ensimmäinen askel taloudellisen tilanteen uudelleenjärjestämisessä.
Lainojen yhdistämisprosessin ensimmäinen vaihe on oikean palvelun löytäminen. Yhdistelylainan voi kilpailuttaa aivan kuin minä lainan hyvänsä. Vertailu onnistuu käytännössä täyttämällä hakemus sivustoltamme valitsemasi palveluntarjoajan kotisivulla.
Mikäli lainamaailma on entuudestaan täysin vieras, on helpointa valita tunnettu, jopa 30 lainaa yhdellä hakemuksella kilpailuttava palvelu. Tällaisia ovat esimerkiksi Lendo, Zmarta ja OmaLaina.
Viimeistään vuorokauden kuluessa saapuvia tarjouksia vertailtaessa huomiota kannattaa kiinnittää yhdistelylainan todelliseen vuosikorkoon ja takaisinmaksuaikaan.
Takaisinmaksuaika on tärkeässä roolissa, sillä kuukausilyhennyksen tulee olla sellainen, että sen hoitaminen onnistuu ilman suurempia ongelmia.
Sopivimman palvelun valinnan ja tarjouksen hyväksymisen jälkeen uusi lainapalvelu hoitaa yleensä aikaisempien luottojen katkaisun. Tämä on kuitenkin palvelukohtaista.
Ehdot tuleekin lukaista huolellisesti läpi, ja lainojen vertailuvaiheessa kannattaa ottaa matalalla kynnyksellä yhteyttä kiinnostavien lainapalveluiden asiakaspalveluun. Yhdistelylaina kuuluu yllättävän monien lainapalveluiden valikoimaan.
Näytä kaikki viestit kohteesta Eetu